+48 733 930 936Czasy drożyzny, rosnących cen nieruchomości i coraz wyższego oprocentowania kredytów są z pewnością trudne dla osób, które pragną się uniezależnić i wyfrunąć do własnego gniazda. Jakiś czas temu rząd przygotował Bezpieczny Kredyt – program wspierający decyzję o zakupie pierwszego mieszkania, budowy domu lub ich wykończenia. Od 2 stycznia 2024 r. banki przestały jednak przyjmować wnioski o kredyt. Chcesz poznać szczegóły? Czytaj nasz artykuł!
Czym był program Bezpieczny Kredyt 2%?
W ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2% oferowane były korzystne warunki finansowe dla osób wnioskujących o kredyt hipoteczny. Obejmował on niższe oprocentowanie, wynoszące 2%, co stanowiło atrakcyjną stawkę w porównaniu do standardowych stóp procentowych na rynku.
Głównym celem programu Bezpieczny Kredyt 2% było ułatwienie zakupu mieszkania lub budowy domu poprzez system dopłat. Dopłaty rządowe do kredytu miały za zadanie wspierać dostępność mieszkaniową i umożliwić większej liczbie osób zrealizowanie swoich planów mieszkaniowych. Czy się udało?
Wpływ programu na rynek nieruchomości
Program Bezpieczny Kredyt 2% wywołał prawdziwą burzę na rynku nieruchomości. Można powiedzieć, że wprowadził coś na kształt nowego standardu wsparcia finansowego dla kredytobiorców i kredytobiorczyń. Od momentu jego uruchomienia w drugiej połowie 2023 roku zainteresowanie było ogromne! W pierwszym kwartale złożono niemal 70 tysięcy wniosków, co znacznie przekroczyło rządowe prognozy.
Skala popytu spowodowała gwałtowny wzrost cen mieszkań, które w skali kraju podrożały o kilka do nawet kilkudziesięciu procent, szczególnie w dużych miastach, np. w Warszawie czy w Krakowie. Reakcja na program była tak silna, że od 2 stycznia banki przestały już przyjmować wnioski o kredyt. Miejsce Bezpiecznego Kredytu 2% ma zająć szykowany od dawna program Mieszkanie na Start. Wkrótce dowiemy się, czy okaże się sukcesem, czy porażką.
Na co przeznaczone były dopłaty?
Dopłaty do kredytu dotyczyły głównie zakupu mieszkania, budowy domu i ich wykończenia/ukończenia. W zależności od typu gospodarstwa domowego oraz celu kredytu dopłaty miały inną wysokość.
Na zakup mieszkania lub budowę domu limit dopłat wynosił:
- 500 000 zł dla singli
- 600 000 zł dla małżeństw lub rodziców z dzieckiem
Na dokończenie budowy domu lub wykończenie mieszkania limit dopłat wynosił:
- 100 000 zł dla singli
- 150 000 zł dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem
Warto zaznaczyć, że kredyt mógł być wykorzystany zarówno na zakup mieszkania z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. W programie nie było także ograniczeń co do ceny za metr kwadratowy nieruchomości.
Kto mógł skorzystać z programu?
Program był dostępny dla osób do 45. roku życia, które nigdy wcześniej nie posiadały mieszkania, domu lub spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego. Jeśli jesteś w małżeństwie lub masz co najmniej jedno dziecko, warunek dotyczący wieku i pierwszego mieszkania musiał być spełniony przez co najmniej jedną osobę. Jeśli jesteś w związku nieformalnym i wychowujecie dziecko, warunek musiały spełnić dwie osoby!
Bezpieczny Kredyt 2% był przewidziany także dla osób, które mieszkają poza krajem, ale posiadają obywatelstwo polskie lub tworzą gospodarstwo domowe z osobą, która posiada takie obywatelstwo.
Kiedy ruszył program Bezpieczny Kredyt 2% i do kiedy trwał?
Program Bezpieczny Kredyt 2% wystartował już 1 lipca 2023 r. Zgodnie z przewidywaniami rządowymi, szacowano, że ponad 155 tysięcy osób skorzysta z programu Bezpieczny Kredyt 2% do końca 2027 roku.
W samym 2023 roku prognozowano, że dojdzie do zawarcia około 10 tysięcy umów. W kolejnych latach liczba ta miała wzrosnąć do 30-40 tysięcy rocznie. Minister Rozwoju i Technologii, Waldemar Buda, krótko po rozpoczęciu programu informował, że 10 tysięcy osób skontaktowało się z bankami biorącymi udział w programie Bezpieczny Kredyt.
Tymczasem już 1 stycznia 2024 r. Bank Gospodarstwa Krajowego ogłosił, że banki przestaną przyjmować wnioski o Bezpieczny Kredyt 2%! Wstrzymanie nastąpiło następnego dnia – 2 stycznia.
Jakie banki brały udział w programie?
Zgodnie z informacjami podanymi na stronie BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego), przedstawiamy listę banków uczestniczących w programie Bezpieczny Kredyt 2%. Na początku było to 7 banków, choć ich lista cały czas się rozszerzała:
- PKO Bank Polski S.A.
- Bank PEKAO S.A.
- Alior Bank S.A.
- VeloBank S.A.
- SGB-Bank S.A.
- BPS S.A.
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
Będąc klientem lub klientką któregoś z nich – można było złożyć wniosek o kredyt.
Na czym polegała dopłata do kredytu 2%?
Dopłata stanowiła różnicę między stałą stopą procentową ustalaną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach a oprocentowaniem kredytu wynoszącym 2%. Dopłata jest udzielana przez okres 10 lat. Dzięki niej miesięczna rata kredytu mieszkaniowego jest o wiele niższa.
Kredyt a dodatkowe opłaty
Hasło „Kredyt 2%” brzmiało bardzo kusząco. Musimy jednak pamiętać o dodatkowych opłatach, które naliczane były przez banki w sytuacji udzielenia kredytu. Jakie to opłaty?
Opłaty obejmują: marżę, prowizję i inne standardowe koszty, na przykład składki ubezpieczeniowe. Marża to różnica między tym, ile kosztuje bank pożyczenie pieniędzy, a tym, ile musisz zapłacić za kredyt. Inaczej rzecz ujmując – marża w kredycie hipotecznym to dodatkowy koszt, który bank nalicza w celu określenia ostatecznego oprocentowania kredytu. Z kolei prowizja dla banku to opłata za udzielenie kredytu, która może wynosić pewien procent od pożyczonej kwoty.
Ostatecznie więc, gdy rozważasz wzięcie kredytu, ważne jest, aby zwrócić uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczna Stopę Oprocentowania). RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także marżę, prowizję i inne koszty, które są związane z kredytem.
Jak to działa w praktyce? Przykład
Na portalu gov.pl znajdziemy kilka przykładów wyjaśniających mechanizm działania kredytu 2%. Przytoczmy jeden z nich.
Pomyśl o małżeństwie z jednym dzieckiem, które zaciąga kredyt na kwotę 550 000 złotych na 30 lat przy oprocentowaniu wynoszącym 8,46%. Dopłata do tego kredytu wynosi 7,61%. Bez dopłaty pierwsza rata kredytu to około 5 400 złotych, ale z dopłatą spada do około 2 800 złotych. Po 10 latach kredytobiorca przechodzi na stałą ratę kapitałowo-odsetkową. Przy niezmienionym oprocentowaniu miesięczna rata wynosi około 3 172,74 złotych.
Porównując to do spłaty kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych przez cały okres kredytu bez dopłaty, rata wyniosłaby około 4 213,44 złotych.
Bezpieczny Kredyt a darowizna i dziedziczenie
Jeśli otrzymałeś darowiznę lub odziedziczyłeś mieszkanie/dom, a przy tym zdecydowałeś się na wnioskowanie o Bezpieczny Kredyt 2%, wciąż było możliwe otrzymanie dopłaty. W takiej sytuacji dopłatę otrzymywano pod pewnymi warunkami.
- Jeśli nabyłeś prawo własności lub spółdzielcze prawo do nieruchomości, a następnie sprzedałeś ją przed ukończeniem 18. roku życia.
- Jeśli odziedziczyłeś udział o wartości nie większej niż 50% w prawie własności lub spółdzielczym prawie do nie więcej niż 1 nieruchomości – także przy założeniu, że nie mieszkałeś w nim od minimum 12 miesięcy!
Co jeszcze w ramach programu Bezpieczny Kredyt?
Program Bezpieczny Kredyt 2% obejmował również możliwość założenia Konta Mieszkaniowego, które sprzyjało systematycznemu oszczędzaniu przez okres od 3 do 10 lat. Oszczędności gromadzone na koncie są premiowane wzrostem inflacji lub wartości metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Ponadto środki na koncie są oprocentowane przez bank.
Kredyt 2% – o czym warto pamiętać? Dlaczego nie dostałam kredytu?
Biorąc kredyt na mieszkanie w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% o wartości maksymalnej 500 tys. zł dla jednej osoby lub 600 tys. zł dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem, istnieje kilka ważnych rzeczy, o których należy pamiętać:
- Mieszkanie z rynku pierwotnego i wtórnego: program umożliwiał zakup mieszkania zarówno z rynku pierwotnego (nowe mieszkania od deweloperów), jak i wtórnego (używane mieszkania). Nie było również limitu cen za 1 m2 mieszkania, co dawało większą swobodę wyboru.
- Warunki dopłaty: aby otrzymać dopłatę w ramach programu, należało spełnić określone warunki. Mieć maksymalnie 45 lat i nie posiadać innej nieruchomości. Co więcej, nie otrzymywano dopłaty, jeśli wkład własny wynosił więcej niż 200 000 tys. zł lub wartość wybudowanego domu przekroczyła milion zł!
- Bez wkładu własnego: jeśli nie dysponowałaś jakimkolwiek wkładem własnym lub był on niewielki, to rozważano połączenie Bezpiecznego Kredytu z programem Mieszkanie Bez Wkładu Własnego. Podstawowym założeniem programu była możliwość uzyskania kredytu bez konieczności wniesienia wkładu własnego przez klientkę lub klienta. W typowym kredycie hipotecznym bank wymaga od nas uregulowania pewnego procenta wartości nieruchomości jako wkładu własnego. W ramach programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego bank mógł udzielić kredytu bez spełnienia takiego wymogu. Takie rozwiązanie proponował BGK – Bank Gospodarstwa Krajowego.
Chcesz kupić mieszkanie?
Szukasz mieszkania i jesteś w trakcie przeglądania ofert? Zapraszamy do skorzystania z naszej zaawansowanej wyszukiwarki nieruchomości. Zawieramy w niej informacje, które mają wpływ na wartość nieruchomości, jej atrakcyjność i dopasowanie do potrzeb. Kompleksowe podejście wyróżnia wyszukiwarkę PriceR od innych. Co w niej znajdziesz?
Parametry mieszkania: możesz precyzyjnie określić, jakie cechy powinno mieć Twoje wymarzone mieszkanie – liczba pokoi, wielkość, itp.
Lokalna infrastruktura: sprawdzisz, jak blisko są sklepy, szkoły, przychodnie, parki i inne miejsca, które są dla Ciebie ważne.
Koszty mediów: Dzięki naszej wyszukiwarce możesz ocenić, ile będziesz płacił(a) za media, co pozwoli Ci lepiej planować swoje finanse.
Rozkład cen sprzedaży mieszkań w mieście: dowiesz się, jak kształtują się ceny mieszkań na rynku, abyś mógł podjąć dobrą decyzję zakupową.
Czas dojazdu do ważnych miejsc: sprawdzisz, jak szybko będziesz mógł dostać się do pracy, szkoły czy innych ważnych miejsc w mieście.
Preferencje wyborcze w okolicy: Jeśli to ważne dla Ciebie, możesz znaleźć informacje na temat preferencji wyborczych Twoich przyszłych sąsiadek i sąsiadów!
Sprawdź to sam(a) i kliknij tutaj.
